*담보대출과 금리
대출에는 담보대출과 신용대출 두 가지 종류가 있다. 담보대출은 뭔가를 담보로 걸고 돈을 빌리는 것을 의미하고, 신용대출은 나의 신용을 걸고 돈을 빌리는 것을 의미한다.
대표적인 담보대출로는 집을 담보로 돈을 빌리는 '주택담보대출', 은행에 맡겨둔 예금을 담보로 하는 '예금담보대출', 사용자가 보유한 보험을 담보로 하는 '보험약관대출' 등이 있다.
*주택담보대출에 대한 LTV, DTI 의미
대부분의 사람들은 주택을 구매하기 전에 일반적으로 주택 비용을 전부다 현금으로 조달하는 것이 아닌 집값의 일부를 대출받아 구매를 한다. 이는 입주권이나 분양권을 담보로 주책 담보대출을 받을 수 있기 때문이다.
LTV (Loan t vlue, 담보인정비율)
- 대비 대출금액의 비율 : 택담보대출의 대출 가능금액을 산출할 때 사용되며 각 지역에 따라 기준 비율이 다름
DTI (Dept to income, 총부채상환비율)
- 연소득대비 금융비용 부담률 : 내 소득으로 대출받을 수 있는 금액에 대한 비율
이로 인해 LTV로는 사용자가 대출을 받을 수 있는 최대 금액을 계산하면 되고, DTI로는 대출받고자 하는 금액 대비 내 소득 수준이 적합한지 확인할 수 있다.
* 대출금리 산정방법(변동금리, 고정금리)
주택담보대출, 전세자금대추과 같이 억 단위 이상의 금액을 대출받으러 갈 경우 변동금리로 받을지, 고정금리로 받을지 결정해야 한다.
변동금리 : 금리가 6개월~12개월 마다 당시의 COFIX 금리(대한민국 내 8개 은행들의 자금 조달 관련 정보를 기초로 산출)에 따라 바뀌는 방식이다.
고정금리 : 처음 정한 기준금리를 기초로 바뀌지 않고 그대로 결정되는 금리
은행의 대출상품금리
① 기준금리 : 기준금리를 구성하는 가장 기본이 되는 금리로 큰 차이가 없음
② 가산금리 : 은행이 내부 기준으로 결정하는 금리, 상품이 만들어지는데 소요되는 비용과 마진을 고려해서 결정됨
③ 가감조정금리 : 기준금리 + 가산금리로 대출금리를 결정 후 조정 가능한 금리
