복리 효과는 언제부터 커질까? 수익률보다 함께 봐야 할 것들

복리는 원금에 더해진 수익이 다음 수익 계산의 바탕이 되는 구조예요. 다만 몇 년이 지나면 갑자기 시작되는 마법은 아닙니다. 수익을 다시 운용하는 기간, 추가 납입, 비용과 중간 손실이 함께 결과를 바꿉니다. 일정 수익률을 넣은 계산표와 실제 투자 성과도 구분해야 해요. 단리와 복리는 계산의 바탕이 달라요단리는 처음 원금에 이자를 계산하고, 복리는 원금에 쌓인 이자까지 포함해 다음 이자를 계산합니다. 실제 상품의 복리 주기는 연·월 등 약정에 따라 달라요.가상으로 100만 원을 연 5%에 2년 운용하고 매년 말 이자를 더한다고 해볼게요. 단리는 110만 원, 연복리는 100만×1.05×1.05=110만2,500원입니다. 세금·비용이 없고 이율이 일정하다는 가정입니다. 기간이 길어지면 차이가 벌어지는 이유..

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• · 2026. 11. 10.
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기준금리가 내려도 내 대출금리는 왜 그대로일까?

한국은행 기준금리와 내 대출계약에 쓰이는 기준금리는 같은 숫자가 아니에요. 대출금리는 시장금리·은행의 자금조달 여건, 가산·우대금리와 계약상 변경 주기에 따라 달라집니다. 기준금리 인하 소식을 들었다면 내 대출이 어떤 지표를 언제 다시 반영하는지부터 확인해야 해요. 뉴스의 기준금리와 계약서의 기준금리한국은행 기준금리는 통화정책의 기준이 되는 정책금리예요. 은행 대출은 COFIX나 금융채 금리 등 상품별 지표금리에 가산금리 등을 더하는 방식으로 정해질 수 있습니다. 모든 대출이 같은 지표를 쓰는 것은 아니에요.시장금리는 앞으로의 정책 변화를 예상해 먼저 움직이기도 하고, 은행의 조달 비용이나 시장 불안에 따라 다른 방향으로 움직이기도 합니다. 정책금리가 내린 날 모든 대출금리가 같은 폭으로 내리는 구조는 ..

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• · 2026. 11. 9.
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예금금리 연 4%, 실제로 받는 이자는 왜 다를까?

연 4%는 맡긴 돈 전체에 언제나 4%를 준다는 뜻이 아니에요. 돈을 맡긴 기간과 납입 방식, 세금, 우대조건에 따라 실제 수령액이 달라집니다. 특히 매달 넣는 적금은 마지막에 모인 원금 전부가 1년 내내 이자를 받은 것이 아니라는 점을 먼저 구분해야 해요. 예금 1,000만 원을 1년 맡긴 가상 계산실제 판매 상품이 아닌 가정입니다. 원금 1,000만 원, 연 4%, 1년 단리, 만기 일시 지급이고 우대조건을 모두 충족했다고 해볼게요. 세전 이자는 1,000만×0.04=40만 원입니다.일반과세 원천징수율 15.4%를 단순 적용하면 세금은 61,600원, 세후 이자는 338,400원이에요. 만기 수령액은 10,338,400원입니다. 금융소득 종합과세·비과세 등 개인별 조건까지 계산한 최종 세액이라는 뜻은..

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• · 2026. 11. 8.
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ETF 거래량이 적으면 사기 어려울까?

ETF 거래량이 적다고 반드시 거래가 어렵거나, 많다고 언제나 원하는 가격에 사고팔 수 있는 것은 아니에요. 거래량은 이미 체결된 수량이고, 지금 내 주문을 받아줄 물량은 호가창에서 봐야 합니다. 호가 간격·잔량과 기초자산의 거래 여건도 함께 확인해야 해요. 거래량은 지나간 거래, 호가는 지금의 주문오늘 100만 주가 거래됐다는 숫자는 과거에 그만큼의 거래가 있었다는 뜻입니다. 내가 주문하는 순간의 매도·매수 물량이 얼마나 두터운지는 별개의 정보예요.반대로 오늘 거래량이 적어도 매수·매도 호가가 충분히 나와 있을 수 있습니다. 다만 화면의 호가는 체결·정정·취소되므로 현재 보이는 잔량이 계속 유지된다는 보장도 없습니다. 100주 주문과 1만 주 주문의 조건은 달라요가상 ETF의 최우선 매도호가 1만 원에..

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• · 2026. 11. 7.
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ETF 한 주가 싸면 저렴한 상품일까?

ETF 한 주가 1만 원이라고 5만 원짜리 ETF보다 저렴한 투자인 것은 아니에요. 주당 가격은 펀드 자산을 몇 좌로 나누었는지에도 영향을 받습니다. 소액으로 접근하기 쉬운지와 같은 투자 대상에 더 유리한 조건으로 투자하는지는 따로 봐야 해요. 피자 한 조각의 가격만 비교하면 생기는 착각크기가 같은 피자를 다섯 조각으로 자르느냐 열 조각으로 자르느냐에 따라 한 조각의 크기와 가격이 달라지죠. ETF도 펀드의 순자산과 발행 좌수를 함께 봐야 한 주의 의미를 알 수 있어요.물론 서로 다른 ETF가 항상 같은 피자는 아닙니다. 담은 자산·전략·통화·비용이 다르면 주당 가격만 나란히 놓고 싸고 비쌈을 판단하기 더 어렵습니다. 순자산 100억 원을 몇 좌로 나누었을까요?가상 펀드의 순자산총액이 100억 원이고 발..

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• · 2026. 11. 6.
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물가상승률이 낮아졌는데 장바구니는 왜 여전히 비쌀까?

물가상승률이 낮아졌다는 것은 대체로 가격이 오르는 속도가 느려졌다는 뜻이에요. 이미 오른 가격이 예전 수준으로 돌아갔다는 뜻은 아닙니다. 여기에 내가 자주 사는 물건과 공식 통계의 소비 바스켓이 다르면 체감물가와 발표 수치의 간격이 더 커질 수 있어요. 상승률 5%에서 2%로 낮아져도 가격은 오릅니다가상의 장바구니 비용이 첫해 10만 원이라고 해볼게요. 다음 해 5% 오르면 10만5,000원입니다. 그다음 해 상승률이 2%로 낮아져도 비용은 10만7,100원이 돼요.2%는 처음의 10만 원이 아니라 직전 해의 10만5,000원에 적용합니다. 2년 동안의 누적 상승률은 1.05×1.02-1=7.1%예요. 물가가 안정되고 있다는 뉴스와 장보기 부담이 커졌다는 경험이 동시에 성립할 수 있습니다. 가격 하락과 ..

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• · 2026. 11. 5.
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